פשיטת רגל - לא תמיד "דרך המלך"
אל תאמינו לפרסומות של עורכי הדין שמבטיחות לכם שהליך פשיטת הרגל הוא קצר ונוח - המציאות שונה לגמרי. בכדי להבין למה הם מתכוונים הגיע הזמן לנפץ את המיתוסים
קטגוריה : משפט | זמן קריאה: 2:45
כמה פעמים יצא לכם לראות או לשמוע פרסומות של עורכי דין, שטוענים שבמקרים בהם נקלעת לחובות או שאתה מתחיל להרגיש שהכול סוגר עליך ואתה נחנק, האפשרות היחידה העומדת לרשותך היא "הליך פשיטת רגל"? חלק מאותם עורכי הדין אף טוענים שמדובר בהליך "קצר ונוח". בחלק מאותם פרסומות טוענים כי, ההליך יסתיים בתוך 18 חודשים בלבד, ובזמן ההליך יהנה החייב מחשבון בנק, צ'קים, כרטיס אשראי, אישור יציאה לחו"ל, אופציה לנהל עסק עצמאי – הכול בזמן שאתה מוחק מאות אלפי שקלים לבנקים וליתר הנושים.
אז מה הבעיה? למה בכלל להחזיר חובות?
לצערי ולצער חייבים רבים וטובים אחרים, המציאות שונה לחלוטין. אני אסביר למה מתכוונים אותם עורכי הדין, ע"י ניפוץ המיתוסים, בניסיון לשקף לכם את המציאות האמתית.
המיתוס הראשון: "הליך פשיטת הרגל מסתיים בהפטר בתוך 18 חודשים"
מדובר בעובדה שגויה לחלוטין. בדרך כלל, בתוך 18 עד 24 חודשים ניתן לדעת כיצד התיק יגמר, לרוב לאחר הגשת "תכנית פירעון" לחייב שנבנתה ע"י המנהל המיוחד, כלומר תשלום של חלק יחסי מהחוב בפריסה של 36 חודשים נוספים. כלומר הליך פשיטת הרגל עלול להתנהל במשך למעלה מארבע שנים!
המיתוס השני: "בזמן פשיטת הרגל ניתן לנהל חשבון בנק, להחזיק כרטיס אשראי ולהשתמש בפנקס צ'קים"
שוב, מדובר בעובדות שגויות ומסולפות ואני אסביר.
לאחר קבלת "צו הכינוס" (בתחילת ההליך) החייב יכול לנהל חשבון בנק אחד בלבד, ללא אופציה לקבל אשראי מכל סוג, על החייב חל איסור להיכנס למינוס או לקחת הלוואות.
לגבי כרטיסי אשראי – ניתן להחזיק כרטיס אחד נטען, כלומר, כשאין כסף הכרטיס "לא עובר", כמו כן לא ניתן לפרוס לתשלומים בכרטיס מסוג זה.
לגבי פנקס צ'קים – בשום מקרה, חל איסור על החייב להשתמש בפנקס צ'קים בזמן הליך פשיטת הרגל, רק במקרים חריגים בהם ניתן אישור מראש מבית המשפט, יוכל החייב לשלם תשלום מסוים בצ'ק, בדרך כלל לצורך השכרת דירת מגורים.
צריך לזכור את הכלל, משניתן צו כינוס, יהיה החייב שהוכרז פושט רגל, לקוח מוגבל מיוחד בבנקים.
חייב שהוכרז פושט רגל, לא יוכל לעשות שימוש בכרטיס אשראי או להחזיק פנקס צ'קים.
נקלעת לחובות ואתה מרגיש שחרב מונחת לך על הצוואר? אל תדאג יש דרך לצאת מהבלאגן! אלגבי-אגבלי ושות' מומחים במחיקת חובות לסיים בזמן הקצר ביותר, עם כמה שפחות נזק, בלי שתוכרז כפושט רגל.
אז מה יש לעשות לפני שמחליטים לבקש מבית המשפט להיכנס להליך פשיטת רגל?
יש מספר דרכים לצאת מתסבוכת כלכלית, כלומר יש עוד דרכים למחוק את החוב, חוץ מהליך פשיטת הרגל.
משרד עו"ד אגבלי אלגבי, מתמחים גם בתחום מחיקת חובות ופשיטות הרגל מזה מספר שנים. מניסיונם, תהליך פשיטת רגל הוא אינו תהליך של מה בכך. מגיעים אליו רק אחרי שניסינו כל הדרכים האחרות.
הרבה חייבים לא מצליחים להבין כיצד אנשי עסקים (טייקונים) מצליחים למחוק חלקים גדולים מחובותיהם מבלי שנכנסו להליך פשיטת רגל – מדוע הבנקים מוותרים על כספים רבים, ולא נלחמים באותם אנשי עסקים שיפרעו את החוב, ולמה הבנקים "הגדולים" בוחרים להיאבק דווקא באזרח "הקטן", וזאת למרות גובה החוב הקטן באופן יחסי לאותם אנשי עסקים.
מיתוס אחד אני לא אצליח ולא אנסה לנפץ – בהליך פשיטת רגל, ניתן למחוק חובות, עובדה זו ידועה היטב לבנקים ולייתר הנושים. הלכה למעשה ברוב המוחץ של המקרים, לבנקים ולייתר הנושים אין כל תועלת אמתית בניהול ההליך שבסופו יקבע בית המשפט כי החוב נמחק.
על כן, הבנקים מסכימים במקרים רבים, למחול על חלקים גדולים מגובה החוב, העיקר לקבל חלק מכספם, בטרם יפנה החייב להליך ארוך של פשיטת רגל.
במילים אחרות, במרבית המקרים הבנק או כל נושה אחר, ינהל משא ומתן עם החייב על גובה החוב ואפילו על תכנית תשלומים נוחה, הכול מבלי שיאלץ החייב לגשת להליך של פשיטת רגל, ומבלי שיגרם לו נזק בלתי הפיך בדירוג האשראי (bdi).
אם ברצונך לסגור במהירות את התיק ולא להיכנס להליך ארוך ומתיש, יש לך מספר אופציות:
א. פשרה על בסיס תשלום חד פעמי במזומן
בתשלום חד פעמי במזומן, תוכל לקבל הנחה שתנוע בין 20 ל-70 אחוז מגובה החוב העדכני. חשוב שתבין, ככל שהתיק ישן יותר, כך הנושה רוצה לסגור אותו מהר יותר וככל שהחוב שלך גדול יותר, כך ההנחה שתקבל גבוהה יותר.
ב. פשרה על בסיס תשלומים –
פשרה מסוג זה, מתאימה יותר לחובות חדשים יחסית ובהיקפים גדולים יותר. הסיכוי להוציא הנחות גבוהות בחובות כאלה נמוך, ולכן מאפשרים פריסה בריבית נמוכה מהרגיל.
ג. פשרה על בסיס תשלומים לחלק מהחובות ולחלק אחר תשלום במזומן-
ניתן להשתמש בפשרה על בסיס תשלום חד פעמי מזומן – לחובות הקטנים ופשרה על בסיס תשלומים לחובות הגדולים. כך נוכל לנסות למנוע את ההליך המתיש, המייגע והמגביל של פשיטת רגל, במקרים רבים אף ניתן להיעזר בבן משפחה (הורים / אחים) אשר ייקח על עצמו הלוואה בפריסה נוחה ובריבית נמוכה,(כמובן הרבה יותר נמוכה מהריבית בה החייב מחויב בהוצאה לפועל) ובכספי ההלוואה ישלם את החובות במזומן. כך נוכל ליהנות מהנחה גדולה מהנושים, ומפריסה ארוכה ונוחה מהבנק המלווה. בין היתר, משרדנו יכול לסייע בקבלת הלוואה שכזאת מאחד מארבעת הבנקים הגדולים במדינה: פועלים, דיסקונט, לאומי או מזרחי טפחות.
אתה לא יכול לגייס סכומי כסף במזומן, לא יכול לקחת עליך התחייבויות ארוכות טווח, עדין יש מה לעשות מבלי להרוס את העתיד הכלכלי ואת דירוג האשראי:
רק כאשר לא נותרה לך ברירה, ואין באפשרותך להגיע לפשרה או לקחת הלוואה, נמליץ על פשיטת רגל, שתוביל "לחנינה מחובות". אנחנו אף ננסה להגיע לקבלת צו הפטר בסוף ההליך , וזאת מבלי שתוכרז פושט רגל.
מה הכוונה ב-"הפטר בלי להיות פושט רגל"? אני אסביר: במקרים רבים ניתן לקבל חנינה מחובות מבלי להיות מוכרז כפושט רגל. דבר זה חשוב כלכלית בעיקר לגבי השם והמוניטין שלך שעתיד לבוא.
כיצד מקבלים חנינה?
יש לאסוף ולשמור את כל המסמכים המראים ומשקפים את ההוצאות וההכנסות, לרבות: חשבונות, פנסיות, הוצאות שוטפות ונכסים, במטרה להציג בפני כונס הנכסים הרשמי של ישראל את המצב הכלכלי של החייב. לאחר מכן, מגישים לכונס הנכסים הרשמי בקשה למתן צו כינוס.
כונס הנכסים הרשמי (הכנ"ר) יבחן את הבקשה, וימסור את המלצתו לבית המשפט, כדי שיינתן צו כינוסוכן גם באילו תנאים הוא יינתן.
צו כינוס
צו כינוס אינו אומר פשיטת רגל. חייב, יכול להיות תחת צו כינוס מבלי שהוכרז כפושט רגל, שהרי המטרה היא לקבל במהירות חנינה מחובות, מבלי שהחייב יישא תווית של פושט רגל בעתיד.
מה למעשה קורה בפועל?
למעשה החייב מקבל הגנה מרבית מפני הנושים, כך שהחובות והנכסים שברשותו עוברים לשליטה אחרת. צו הכינוס נשלח לעורכי הדין של הנושים, ומרגע שליחתו, הנושים מפסיקים לרדוף אחרי החייב. כך ניתן לקבל מרווח נשימה ולהפחית את הלחץ והחרדה.
לנושים יש חצי שנה כדי להגיש תביעת חוב, היה והתביעה לא תוגש בזמן של חצי שנה, החוב יימחק.
יש לזכור כי, הרבה מאד נושים מתייאשים מלהגיש תביעת חוב בשל יוקר ההליך. היה וכך, נשללת זכותם לגבות את החוב ו/או להתנגד להפטר.
ובכל זאת, יש את אותם גופים שתמיד יגישו תביעות חוב, קרי: חברות האשראי והבנקים.
כאשר נושים מגישים תביעת חוב, יש באפשרות החייב להגיש התנגדויות לתביעות החוב במטרה לצמצם ככל הניתן את גובה החוב.
לאחר קבלת ההתנגדויות, יש אפשרות להמתין לתוכנית פירעון, שתקבע ע"י המנהל המיוחד או להציע הצעת הסדר נושים. במידה ומצליחים להגיע לרוב הסכמות הנדרש, ניתן לבקש מבית המשפט שייתן הפטר לחייב מבלי להכריז עליו "פושט רגל".
רק במידה ולא מצליחים להגיע להסדר, החייב ימשיך לשלם את צו הכינוס עד שבית המשפט יקבע שהוא זכאי לקבל חנינה מחובותיו.
במסגרת מאמר זה, הועלו מספר אופציות לפתרון בעיית החובות, מבלי לגשת להליך של פשיטת רגל. חשוב לזכור, הליך פשיטת הרגל הוא ההליך הארוך ביותר, המגביל ביותר ובעל פוטנציאל הנזק הגדול ביותר מבין האפשריות העומדות לזכות החייב – ולמרות זאת, ישנם מקרים בהם אין ברירה ויש להפנות את החייב להליך פשיטת רגל.
כדי להבין מה עוד אפשר לעשות כדי לא להיכנס להליך פשיטת הרגל, ועדיין לסיים עם החובות או להיכנס להליך פשיטת הרגל, עם סיכוי גבוה במיוחד שהחייב לא יוכרז כפושט רגל, ולמרות זאת יקבל חנינה מחובות. במיוחד עבורכם הכנתי את המדריך המלא למחיקת חובות שיוציא אתכם מהבוץ, בדרך המהירה הקלה והזולה ביותר, ניתן להורידו בחינם וללא כל עלות.
הכתבה באדיבות צוות עורכי דין פשיטת רגל מטעם המרכז לפשיטת רגל ומחיקת חובות.
*המידע המוצג כאן אינו מהווה יעוץ מכל סוג או המלצה לנקיטת הליך או אי נקיטת הליך. נכונות המידע עלולה להשתנות מעת לעת.
כל המסתמך על המידע המוצג עושה זאת על אחריותו בלבד.
נקלעת לחובות ואתה מרגיש שחרב מונחת לך על הצוואר? אל תדאג יש דרך לצאת מהבלאגן!אלגבי-אגבלי ושות' מומחים במחיקת חובות לסיים בזמן הקצר ביותר, עם כמה שפחות נזק, בלי שתוכרז כפושט רגל
יכול להיות שיעניין אותך
חייבים להוצל"פ? – אווטבריין
כל משבר כלכלי כזה או אחר יכול לגרום לפצצה המדוברת. ישנה פצצה מתקתקת, כלומר חוב המתחיל מסכום קטן וצמח, ויש חוב שהגיע ביום בהיר והכניס את החייב למשבר של ממש. אותם משברים, הם אלה שמוסיפים לאותם אנשים שהגיעו למשבר את התואר הלא נחשק "חייב".
השקעה בדיור מוגן
כל משבר כלכלי כזה או אחר יכול לגרום לפצצה המדוברת. ישנה פצצה מתקתקת, כלומר חוב המתחיל מסכום קטן וצמח, ויש חוב שהגיע ביום בהיר והכניס את החייב למשבר של ממש. אותם משברים, הם אלה שמוסיפים לאותם אנשים שהגיעו למשבר את התואר הלא נחשק "חייב".
חייבים להוצל"פ? קבלו טיפים שיאפשרו לכם למנוע טעויות קריטיות בדרך
כל משבר כלכלי כזה או אחר יכול לגרום לפצצה המדוברת. ישנה פצצה מתקתקת, כלומר חוב המתחיל מסכום קטן וצמח, ויש חוב שהגיע ביום בהיר והכניס את החייב למשבר של ממש. אותם משברים, הם אלה שמוסיפים לאותם אנשים שהגיעו למשבר את התואר הלא נחשק "חייב".
ירא – מרפאת השיניים ששינתה את חייהם של אלפי ישראלים
מרפאת ירא, הממוקמת בבית שמש, היא מרפאת השיניים המובילה בישראל בתחום טיפולי שיניים מורכבים והשתלות שיניים. המרפאה מציעה מגוון רחב של טיפולים מתקדמים ומקיפים, תוך שימוש בטכנולוגיות מתקדמות ובצוות מומחים בעל ניסיון רב שנים.
פשיטת רגל – לא תמיד "דרך המלך"
כל משבר כלכלי כזה או אחר יכול לגרום לפצצה המדוברת. ישנה פצצה מתקתקת, כלומר חוב המתחיל מסכום קטן וצמח, ויש חוב שהגיע ביום בהיר והכניס את החייב למשבר של ממש. אותם משברים, הם אלה שמוסיפים לאותם אנשים שהגיעו למשבר את התואר הלא נחשק "חייב".
ביטוח הבריאות שלכם חולה
ביטוח בריאות ישן הוא ביטוח בריאות חולה
הידעתם? גם ביטוחי בריאות מזדקנים
אתם אולי בריאים, אבל ביטוח הבריאות שלכם חולה
החלפתם טלפון בשנים האחרונות? הגיע הזמן לעדכן גם את ביטוח הבריאות
ידעתם שלפני שנתיים משרד האוצר שינה את הכללים של ביטוחי הבריאות? למה? כי הוא גילה שחברות הביטוח מרוויחות הון עתק על הביטוחים האלה על חשבון הציבור – ולא מספקות כיסוי ביטוחי עדכני וטוב מספיק למבוטחים שלהן.
(תזכורת: הציבור זה אנחנו.)
הבדיקה של משרד האוצר העלתה שהביטוחים שמציעות חברות הביטוח הם “רעילים”. האוצר הורה לחברות להפסיק מייד את שיווק הביטוחים הישנים. המפקח על הביטוח במשרד האוצר הורה להן למכור פוליסות זהות זו לזו וגם הכתיב את תנאי הפוליסות. מאז, הפוליסות החדשות שמפיקות חברות הביטוח:
זהות זו לזו כוללות את אותם תנאים בדיוק, ללא הרחבות נטולות ערך שמגדילות את הרווח לחברת הביטוח.
מתעדכנות כל שנתיים, כדי לכלול את הטכנולוגיות החדשות ביותר והתרופות החדשניות ביותר.
עולה הרבה פחות, מכסה הרבה יותר
רוצה לקבל עוד פרטים? השאר פרטים ונחזור אליך:
ההוראות החדשות של משרד האוצר הוזילו את פוליסות הביטוח הפרטי בעד 40אחוזים. הן גם הגבירו מאוד את התחרות בענף ושיפרו את הפוליסות ללא הכר. היום, למשל, הפוליסות החדשות כוללות תרופות חדשניות המותאמות גנטיות לחולים – שעושות הבדל של עשרות אחוזים בסיכויי ההחלמה מסרטן.
התחרות בין החברות בשוק גורמת לעדכון קבוע של הפוליסות. חברות הביטוח עושות מאמצים כבירים כדי להביא יותר ערך למבוטחים בפחות כסף. ולכן, אם אתם עדיין “תקועים” עם פוליסות ישנות, לא רק שאתם משלמים הרבה הרבה יותר – אתם גם מקבלים גרסה ישנה של הביטוח.
ביטוח ישן הוא לא רק בזבוז כסף: הוא פשוט לא מספיק יותר.
הייתם משלמים מחיר של אייפון חדש בשביל אייפון 2? ברור שלא. באותה מידה, הגיע הזמן שתוודאו שאתם לא תקועים עם “ביטוח 2” וגם משלמים עליו מחיר מופקע.
וכאן אנחנו נכנסים לתמונה:
חברות הביטוח לא רוצות שתדעו את כל זה. ברור שעדיף להן שתשלמו פרמיה יקרה ותקבלו כיסוי גרוע. הן מרוויחות יותר ומשלמות הרבה הרבה פחות במקרה של תביעות. למעשה, הן משקיעות לא מעט כסף כדי שלא תקבלו את המידע הזה.
אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח. אין לנו שום העדפה ביניהן, כי הן חייבות לשלם לנו את אותה העמלה בדיוק. וזה אומר שאנחנו רוצים לחפש את הכיסוי הטוב והזול ביותר עבורכם.
אנחנו גם לא רוצים את הכסף שלכם. מי שמשלם לנו הן חברות הביטוח.
אנחנו רוצים רק לבדוק במאגר הפתוח של משרד האוצר שאתם מקבלים את מה שמגיע לכם. חסכנו ככה כבר מיליארדי שקלים למבוטחים!
רוצים להיפרד מהביטוח היקר והחולה?
רוצים לקבל את ביטוח הבריאות העדכני ביותר בשוק?
רוצים לקבל את הביטוח האיכותי והזול ביותר בשוק?
השאירו לנו את הפרטים שלכם – אנחנו נבדוק איך אפשר לשפר את הביטוח שלכם. זה לא יעלה לכם שקל, אבל עשוי לחסוך אלפי שקלים למשפחה בשנה.
השאירו פרטים עכשיו. כבר חוזרים אליכם